飛び石で車が傷ついた!車両保険で修理できるの?

車のフロントガラスを交換するイメージ

道路を走っていると、他の車が巻き上げた小石が窓ガラスなどを直撃することがあります。所謂、飛び石という現象ですが、巻き上げられた小石の勢いが強ければフロントガラスなどにヒビが入ってしまうこともあります。

また、飛び石が原因で他の車との事故になってしまうことだって考えられます。

たかが飛び石ですが、意外にバカにできないのが飛び石なのです。

では、走行中に前の車が跳ね上げた小石によって窓ガラスなどに損害が生じた場合、車両保険を使って修理することができるのかみて行きましょう。

飛び石の被害は車両保険で修理できる

車両保険には大きく分けてフルカバー型の「一般車両」と限定カバー型の「エコノミー+限定A」の2種類がありますが、このどちらの種類の保険でも「飛び石」による被害は補償されています。

この2つの補償範囲を確認してみましょう。

なお、表ではスペースの関係で「一般車両」を①、「エコノミー+限定A」を②と表現しています。

事故の種類
他の自動車との衝突・接触
飛来物・落下物との衝突
火災・爆発
盗難
台風・竜巻・洪水・高潮
落書・いたずら
あて逃げ(相手不明) ×
転覆・墜落 ×
塀や電柱等との衝突・接触 ×
自転車との衝突・接触 ×

飛び石は「飛来物・落下物との衝突」に該当しますので、一般車両およびエコノミー+限定Aの両方とも補償の対象となります。よって、車両保険を使って車を修理することができます。

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保険を使うと等級が下がり保険料が上がる

ここがポイント

飛び石で保険を使うと等級は1等級ダウンします。

これに伴って、翌年からの1年間は「事故あり等級」となりますので、通常の等級の場合よりも割引率が低くなるため、保険料はアップすることになります。

例えば、「事故なし等級」の19等級の割引率は55%ですが、これが「事故あり等級」の19等級になると割引率は42%まで低下するのです。その差は13%ですが、これが結構大きな開きとなります。

なお、「事故あり等級」が適用されている期間のことを「事故有係数適用期間」といいます。今回のケースの場合だと、翌年からの1年間が「事故有係数適用期間」になります。

保険料はどれくらいになるの

等級が1等級下がることで、保険料にどのくらいの影響がでるのか実際に見積もりしてみました。

年齢:40歳、年齢条件:35歳以上補償、免許:ゴールド、等級:20等級、車種:フィット、人身傷害保険:あり、車両保険:一般車両、車両保険金:135万円、免責金額:1回目5万円-2回目以降10万円

保険料の見積もりは、保険料が安いと言われる通販型の保険会社で行いました。

等級 保険料 事故係数
20等級 41,220円
19等級 68,010円 1年

※ 事故係数は「事故有係数適用期間」のことです。

上記のケースは、現在20等級の人が「飛び石」による損害の修理のために車両保険を使い、翌年の等級が1等級ダウンの19等級になった場合の保険料を試算したものですが、事故あり等級の19等級になると保険料は「26,790円」も高くなってしまいます。

なお、保険料は契約している個人個人で異なるものですから、一応の目安としてください。

この程度の保険料アップなら、飛び石で破損したフロントガラスなどを保険を使って修理しても良いかもしれません。

何故なら、フロントガラスにヒビが入った程度の損害でも、修理するとなれば窓ガラス自体を交換することになりますので、そうなれば5万円以上の費用がかかると予想されるからです。

いずれにしても、窓ガラスなどの修理代と翌年の保険料アップ分を比較して、メリットの多い方を選択すると良いでしょう。

また、その際には免責金額も考慮に入れて検討してください。

車両保険の保険金は、免責金額に設定した額が差し引かれて支払われますので、当然、損害額が免責金額を超える額でなければ保険金は支払われませんし、支払われる場合でも、損害額の全額が支払われるわけではありませんので注意が必要なのです。

なお、保険を使うことにより保険料がいくら高くなるかを、保険会社で試算してもらうことが可能ですから、いきなり保険金を請求するのではなく、両者を比較し得になる方を選択するのが賢明です。

修理前に保険会社へ連絡する

どんな場合でもそうですが、通常、事故による損害(飛び石も事故です)を保険を使って修理する場合は、修理前に保険会社に連絡し損害の状態などを説明しておく必要があります。

保険会社は、事前に説明のあった損害の状態(損害の部位や損害の程度)を確認し、それに沿って修理されている場合に保険金の支払いを行います。

しかし、修理後に保険会社へ連絡したのでは、損害の状態が確認できないとして、保険金の支払いを拒否される可能性があるのです。

ポイント… 保険を使う場合は「事前に保険会社に連絡」する。

まとめ

この記事のまとめ

  • 飛び石で車が傷ついたら車両保険で修理できる
  • 車両保険を使うと等級が1等級下がるので要注意。さらに、ダウン後の等級は「事故あり等級」となるため、保険料は予想以上に上がる可能性がある
  • 保険料の上がり分も考慮して保険を使うか判断。修理見積もりと保険料の上がり分を比較して、安い方を選択するのが賢い選択
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