自損事故保険の保険金が支払われない免責事由とは

自損事故のイメージ

通常、自動車保険に自動で付帯されている自損事故保険ですが、事故を起こし自損事故保険の保険金を請求しても、免責事由に該当しているという理由で保険会社に支払いを拒まれる場合があります。

詳しくみていきましょう。

なお、自損事故保険については下記の記事で詳細に解説しています。

» 自損事故保険の補償は必要にして最低限

自損事故保険の免責事由

自損事故保険は、自動車保険を契約している車が「単独事故」を起こし、運転者がケガをしたり死亡した場合に保険金が支払われる保険です。

通常、対人賠償保険に加入すると自動で付帯される保険ですので、ほとんどの自動車保険契約に付帯されているものです。

ただし、保険契約に人身傷害保険を付けている場合は、自損事故保険に優先して人身傷害保険から保険金が支払われ、自損事故保険からは保険金の支払いが無いのが一般的です。

一方、人身傷害保険に加入していなければ、自損事故保険で補償されることになります。つまり、人身傷害保険の有無によって、事故で運転者がケガをしたときに補償される保険が違うのです。

保険金が支払われない免責事由とは

免責事由とは、保険会社が保険金を支払わなくてもよい理由ということで、「運転者の故意によって引き起こされた事故による損害」などが免責事由に該当します。

下記の免責事由は、筆者の加入しているSBI損保のものです。

免責事由の種類

  • 故意によって起きた事故
  • 無免許運転・酒酔運転・麻薬・大麻・あへん・覚せい剤・シンナーなどによって生じた損害
  • 無断運転や無断同乗で被った被害
  • 戦争・暴動などの損害
  • 地震・噴火・津波の災害による損害
  • 原子力による損害
  • 業者に委託されている時に生じた損害

故意の事故は免責となるのは当然ですが、飲酒・無免許・薬物を使用しての事故、所有者の許可を得ず勝手に車を乗り回しての事故の場合などが免責事由に含まれています。

また、業者に委託されている時に生じた損害というのは、自動車修理工場、駐車場、ガソリンスタンド、洗車場、自動車販売店、陸送業などの業者に受託している場合に起きた損害のことですが、この場合も免責事由に該当します。

地震・噴火・津波の災害による損害も免責となります。

地震・噴火・津波などの自然災害の場合は、広範囲で大きな被害となる可能性がありますので、自動車保険では補償の対象となっていないため免責となっています。

ただし、同じ自然災害でも、台風・洪水・高潮・冠水などの自然災害は補償の対象となります。

例えば、運転中に台風による暴風で店舗の看板などが飛んできてフロントガラスにぶつかり、運転者がケガをしてしまった、もしくは、運転中に車が冠水によって水没し脱出する際にケガをしてしまったというケースの場合では、自損事故保険の補償対象となります。

つまり、同じ自然災害の場合でも、免責となる災害と免責とならない災害がありますので、その違いを理解しておくと良いでしょう。

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