搭乗者傷害保険の保険金が支払われない免責事由とは

保険契約のイメージ

搭乗者傷害保険の保険金を請求しても、保険金が支払われないというケースがあります。

つまり、搭乗者傷害保険の「免責事由」に該当することを理由に保険金が支払われないのです。ここでは、保険金が支払われない「免責事由」の詳細を確認していきます。

搭乗者傷害保険の保険金が支払われない理由

搭乗者傷害保険は、自動車保険を契約している車に搭乗中の人が事故でケガをしたとき、もしくは死亡したときに保険金が支払われるという保険です。

つまり、自動車保険を契約している車の運転者及び同乗中の人が事故によって死傷した場合に補償される保険なのです。

ただ、近年では、同様の補償を行う「人身傷害保険」に加入する人が増えているせいもあってか、搭乗者傷害保険の加入率は減少傾向にあるようです。

なお、搭乗者傷害保険の加入率については下記の記事を参考にしてください。

» 任意保険の都道府県別加入率はどれくらい?

搭乗者傷害保険の免責事由

自動車保険に疑問を持つ人のイメージ

自動車保険には、事故などで保険金が請求されても保険金を支払わなくてもよいという免責事由(理由)があります。

搭乗者傷害保険にも免責事由は存在し、それに該当した場合は、保険金を請求したとしても支払いは拒否されることになります。

では、保険会社が保険金の支払いを拒む理由の「免責事由」には、どのようなものがあるのか詳しくみていきます。

なお、搭乗者傷害保険については下記の記事を参考にしてください。

» 搭乗者傷害保険は必要なのか?

免責事由の種類

搭乗者傷害保険の免責事由を確認するために、ここでは筆者の加入しているSBI損保の免責事由を参考にしてみます。

なお、搭乗者傷害保険に限らず、免責事由は保険会社によって異なる場合があるかもしれませんので注意してください。

ただ、違いがある場合であっても、それほど大きな違いにはならないと考えられますが、万一の場合に備えて、ご自身の加入している保険会社の「免責事由」を確認しておいても良いかもしれません。

免責事由の主なもの

  • 故意によって起きた事故
  • 無免許運転・酒酔運転・麻薬・大麻・あへん・覚せい剤・シンナーなどによって生じた損害
  • 無断運転や無断同乗で被った被害
  • 被害者の闘争行為、自殺または犯罪による損害
  • 被害者の伝染病による損害
  • 戦争・暴動などの損害
  • 地震・噴火・津波の災害による損害
  • 原子力による損害

免責事由を見てみると、故意の事故は免責となるのは当然ですが、飲酒・無免許・薬物を使用しての事故、所有者の許可を得ず勝手に車を乗り回しての事故の場合も、免責事由に含まれています。

また、地震・噴火・津波の災害による損害の場合も免責となっています。

これは、搭乗者傷害保険に限らず車両保険などでも補償の対象となっていませんので、地震や津波などによる損害は、自動車保険では補償されないと理解してください。

何故なら、地震・噴火・津波などの自然災害の場合は、一度に広範囲で大きな被害となる可能性がありますので、自動車保険では補償の対象となっていないのです。

しかし、台風・洪水・高潮・冠水などの自然災害は補償の対象となりますので、搭乗者傷害保険の免責事由とはなりません。

つまり、同じ自然災害の場合でも、免責となる災害と免責とならない災害がありますので、その違いを理解しておくと良いでしょう。

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まとめ

保険金が支払われない免責事由を理解しておかないと、万一の事故でケガをして、保険金を治療費に充てようと思っていても、免責事由に該当してしまえば保険を使って病院に通うことすらできなくなってしまいます。

今回ご紹介した「搭乗者傷害保険」以外の保険にも必ず「免責事由」は存在しますので、ご自身の保険会社の免責事由を理解して保険を使うようにしてください。

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